人生で2番目に高い買い物 — 保険を正しく選ぶ、から始める資産形成

ひとつ、質問から始めます。

「毎月いくら保険料を払っているか、即答できますか。」

保険は、住宅に次いで「人生で2番目に高い買い物」と言われます。月2〜3万円の保険料は、30年続ければ700万〜1,000万円。車よりも、教育費の多くの項目よりも高い買い物です。

それだけの買い物なのに、家を選ぶときほど真剣に比較されることは、ほとんどありません。すすめられるまま加入して、内容を忘れて、払い続けている——珍しい話ではなく、むしろ多数派です。

Owliceのファイナンシャルプランニング事業は、ここから始まります。

保険の節約を、侮らない

「保険の見直し」と聞くと、地味に感じるかもしれません。ですが、月1万円の削減は30年で360万円。収入を増やすことに比べて、固定費の削減は確実で、なかでも保険は金額のインパクトが大きい領域です。

誤解のないように書くと、「正しく選ぶ」とは、安ければいいという意味ではありません。手厚ければ安心、でもありません。

自分に必要な保障を、必要な分だけ。それを判断するために、まず確認すべきものがあります。

まず、すでに入っている保険を数える

実は、日本に住んでいる時点で、あなたはすでにかなり手厚い保険に入っています。

国民健康保険や健康保険には高額療養費制度があり、医療費の自己負担には毎月の上限があります。万一のときには遺族年金が、働けなくなったときには障害年金があります。

民間の保険は本来、この公的保障で「足りない分」を埋めるためのものです。ところが、公的保障を数える前に民間の保険から入ってしまう——順番が逆になっている方が、とても多い。

まず、すでに持っている保障を数える。次に、足りない分だけを民間で補う。必要以上には、入らない。

そして浮いた保険料は、そのまま資産形成に回す。守りの見直しが、攻めの原資になります。

日本だけを、見ない

Owliceのプランニングには、もうひとつ特徴があります。銀行・保険・証券という領域を横断し、日本のみならず世界に視野を広げてご提案することです。

ひとつの金融機関に属していれば、その会社の商品をすすめることが仕事になります。私たちは特定の枠にしばられない立場から、その人に合った選択肢を組み合わせます。

対象は資産形成だけではありません。築いた資産をどう次の世代に引き継ぐか——資産継承のプランニングまで、一貫して設計します。

「あなたに合った」という言葉が本当に成立するためには、選択肢の広さが要ります。他にはない領域まで視野を広げているのは、そのためです。

「〇〇×投資家」を、当たり前に

会社員×投資家。経営者×投資家。子育て中×投資家。

私たちが目指しているのは、本業を辞めて投資家になることではなく、いまの生活のまま「投資家」という顔をひとつ足すことが、当たり前の基準になる社会です。

将来不安の正体は、その多くが「わからない」ことです。自分にいくら必要で、いま何をすべきかがわかれば、不安は課題に変わります。課題には、対策が打てます。

私たちは、結果を確約しません。Anthemの記事でも同じことを書きましたが、約束できるのは設計と伴走です。公的保障を数え、保険を必要な分だけにして、浮いた分を計画に沿って積み上げていく。その設計を、あなたの隣で回し続けます。

最初の相談は、「この保険、このままでいいのか」で構いません。人生で2番目に高い買い物の話から、始めましょう。